Versicherungsformen im Überblick
Die wichtigsten Wege der Krankenversicherung in Deutschland nebeneinander, nach Funktionsweise und Eignung.
Die Tabelle vergleicht Versicherungsformen, nicht einzelne Anbieter. Sie zeigt, wie jede Form funktioniert, für wen sie typischerweise gedacht ist und worauf Sie achten sollten. Konkrete Beiträge hängen immer von Alter, Gesundheit, Einkommen und Tarif ab und werden hier bewusst nicht genannt.
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| Form | So funktioniert sie | Typisch geeignet für | Darauf achten |
|---|---|---|---|
| PKV-Vollversicherung (Normaltarif) | Beitrag nach Alter, Gesundheit und Leistung. Altersrückstellung wird aufgebaut. Kostenerstattung nach Rechnung. | Angestellte über der Jahresarbeitsentgeltgrenze, Selbstständige mit stabilem Einkommen | Beitragsanpassungen im Alter, schwieriger Rückweg in die GKV, Familienmitglieder zahlen eigene Beiträge |
| PKV für Beamte (Beihilfe plus Restkosten) | Dienstherr trägt je nach Status einen Teil der Kosten, der Rest wird privat versichert. | Beamte, Richter, Soldaten und ihre Angehörigen | Beihilfesätze variieren nach Dienstherr und Familienstand, Öffnungsaktion für Vorerkrankte prüfen |
| PKV mit hoher Selbstbeteiligung | Niedrigerer Beitrag, dafür tragen Sie Kosten bis zur Selbstbeteiligung selbst. | Gesunde Versicherte mit finanziellem Puffer | Eine hohe Selbstbeteiligung ist im Krankheitsfall teuer, mögliche Anpassung später prüfen |
| Basistarif | Leistungen auf GKV-Niveau, Beitrag gedeckelt, Aufnahme ohne Gesundheitsprüfung für berechtigten Personenkreis. | Berechtigte, die keinen anderen Tarif erhalten oder wählen | Beitrag oft höher als erwartet, Leistungserbringer rechnen teils nur eingeschränkt ab |
| GKV freiwillig versichert | Einkommensabhängiger Beitrag, Familienversicherung für Angehörige möglich, Sachleistungsprinzip. | Angestellte über der Grenze ohne PKV-Wunsch, Selbstständige mit schwankendem Einkommen | Beitrag steigt mit dem Einkommen bis zur Beitragsbemessungsgrenze |
| GKV Pflichtversicherung | Beitrag vom Bruttoeinkommen, Arbeitgeber trägt etwa die Hälfte. Familienversicherung möglich. | Angestellte unter der Jahresarbeitsentgeltgrenze | Kein Zugang zur PKV, solange Versicherungspflicht besteht |
| Notlagentarif | Gesetzlicher Auffangtarif bei Beitragsrückstand, nur Behandlung akuter Erkrankungen und Schmerzen. | Ausschließlich als Folge unbezahlter Beiträge | Aufbau der Altersrückstellung ruht, Rückkehr in den vorherigen Tarif nach Zahlung der Rückstände |
| Anwartschaftsversicherung | Gegen einen reduzierten Beitrag bleiben Gesundheitszustand und Eintrittsalter für eine spätere Rückkehr erhalten. | Wer vorübergehend in die GKV wechselt, aber später zurück in die PKV will | Kosten und Bedingungen unterscheiden sich je Anbieter, vorab genau prüfen |
Hinweis: Die Einordnung ist allgemein. Maßgeblich sind immer Ihre persönlichen Umstände. Prüfen Sie aktuelle Rechengrößen und Regeln bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), beim PKV-Verband, beim GKV-Spitzenverband und beim Bundesgesundheitsministerium. Eine unabhängige Beratung, etwa bei einer Verbraucherzentrale oder einem Honorarberater, hilft bei der Entscheidung.